Cosa fare se ci sono molti prestiti nelle IFM, ma non c'è nulla da pagare

1. Cosa non fare quando c'è un ritardo?
2. Quali misure dovrebbero essere applicate dalle IFM agli inadempienti?
3. Limitazioni attuali sul recupero crediti nelle IFM
4. Come comportarsi con il debitore?
5. Prolungamento del microcredito
6. Ristrutturazione del microcredito
7. Prendi un microprestito a lungo termine protetto dalla proprietà
8. La risoluzione del problema in tribunale
9. conclusione

Tasso: dallo 0.63%

Età: fino a 75 anni

Età: fino a 99 anni

Età: fino a 64 anni

Età: fino a 90 anni

Età: fino a 90 anni

Età: fino a 75 anni

Età: fino a 65 anni

Età: fino a 65 anni

Età: fino a 90 anni

Età: fino a 90 anni

Tasso: dal 0,39%

Età: fino a 70 anni

Età: fino a 70 anni

Età: fino a 90 anni

Età: fino a 80 anni

Tasso: 0.42%

Età: fino a 75 anni

Età: fino a 70 anni

Età: fino a 70 anni

Tasso: dal 1,49%

Età: fino a 90 anni

Età: fino a 60 anni

Età: fino a 65 anni

Non sai cosa fare in una situazione se ci sono molti prestiti nelle IFM, ma non c'è nulla da pagare? Questo è un problema comune. I mutuatari si indebitano quando sopravvalutano le loro capacità finanziarie quando fanno domanda per il loro primo microprestito, o non sono in grado di pagare un microprogramma in tempo a causa di problemi di salute o lavoro.

Cercando di pagare un microprestito, queste persone prendono il prossimo prestito, diventando sempre più impantanati. Una volta che il volume di questi pagamenti è impossibile, e la persona perde l'opportunità di risolvere questo problema da solo.

Cosa non fare quando c'è un ritardo?

Per risolvere un problema con perdite minime, è importante comportarsi correttamente in questa situazione difficile. A prescindere dalla natura della persona e dalle cause degli arretrati, la maggior parte dei debitori si comporta in questa situazione pressappoco allo stesso modo:

• solo i mutuatari cercano di fare piccole somme il più possibile per rimborsare il prestito, indipendentemente dagli interessi e dalle penali addebitate;
• un'altra categoria di debitori in ogni modo evita la comunicazione e si rifiuta di interagire con il personale di sicurezza.

Entrambe le opzioni non garantiscono una soluzione al problema - ai sensi del contratto di prestito, la MFI ha il diritto di addebitare sanzioni e ammende sull'ammontare del debito, continuando nel contempo a calcolare gli interessi sui microprestiti.

Di conseguenza, il volume degli obblighi di debito aumenta esponenzialmente e la persona perde definitivamente la possibilità di ottenere un risultato favorevole per il caso.

Quali misure dovrebbero essere applicate dalle IFM agli inadempienti?

Le società di microfinanza che operano nel quadro giuridico hanno il diritto di:

• ricordare al mutuatario il periodo di rimborso del microcredito;
• informarlo della presenza di debiti arretrati per telefono, vieni dal debitore alla casa per risolvere la situazione;
• trasferire gli obblighi di debito e tutte le informazioni sui debitori alle agenzie di riscossione;
• archiviare richieste in tribunale e risolvere questioni in conformità con le norme della legislazione russa;
• ricorrere alla maturazione di multe e sanzioni.

Con un ritardo di oltre 90 giorni, i mutuatari sono inadempienti nella lista nera. La loro storia di credito risulta essere irrimediabilmente imperfetta, ed è quasi impossibile per questi cittadini ottenere un prestito o un prestito in futuro.

Limitazioni attuali sul recupero crediti nelle IFM

Gli esperti raccomandano vivamente di chiedere assistenza finanziaria solo alle IFM legali. Queste organizzazioni operano sotto lo stretto controllo del Regolatore e rispettano rigorosamente i suoi requisiti:

1. L'ammontare delle penalità ammesse non è superiore al 20% annuo (0,05% al ​​giorno) dell'importo dovuto.
2. A partire dal 101 ° giorno di ritardo, l'interesse sull'ammontare del debito viene inoltre calcolato ad un tasso dello 0,01% al giorno.
3. L'importo massimo del debito non può superare il triplo del volume del corpo del prestito.
4. Il personale di sicurezza delle IFM non è autorizzato a minacciare un mutuatario e i suoi familiari con violenza fisica, a ricattare e intimidire una persona.
5. Chiamate notturne, danni alle proprietà personali, minacce di qualsiasi tipo sono illegali, nonché multe e interessi eccessivi, che comportano un aumento eccessivo del debito.

Le informazioni sul debitore vengono trasferite all'agenzia di recupero crediti non prima di 30 giorni dalla scadenza della durata del contratto - fino a questo punto i dipendenti della società creditrice comunicheranno con il cliente.

Come comportarsi con il debitore?

Se una persona ha ritardato, è consigliabile contattare immediatamente un dipendente di una società di microfinanza, spiegare la situazione e denominare la data di pagamento stimata. Le IFM almeno i mutuatari sono interessate alla risoluzione pacifica del problema, quindi la probabilità di trovare un compromesso nella fase iniziale è molto alta.

La decisione in ciascun caso è presa personalmente - gli operatori chiederanno la migliore via d'uscita se la persona è veramente interessata a risolvere questo problema.

I dipendenti possono fornire al debitore un ritardo per un breve periodo (2-5 giorni). In alcune situazioni, le IFM accettano persino di congelare gli interessi per questo periodo. Ma se i termini dell'accordo sono nuovamente violati, gli interessi e le penalità per questi giorni vengono addebitati per intero.

Prolungamento del microcredito

Il modo più semplice e conveniente per differire il pagamento è quello di emettere un'estensione di microcredito. Questo servizio per i mutuatari che si trovano in una situazione di vita difficile è fornito da quasi tutte le IFM.

Le regole per il rinnovo di un microprestito in ciascuna IFM possono essere diverse: le condizioni esatte sono riportate nella documentazione ufficiale sul sito web e nel contratto di prestito personale:

1. Nella maggior parte delle IFM, il servizio di rollover viene fornito gratuitamente, a condizione che il mutuatario abbia rimborsato in precedenza gli interessi già maturati.
2. In altre società, i clienti sono inoltre soggetti a una tassa di rinnovo una tantum (1-3% dell'importo dovuto).
3. Esiste una terza categoria di IFM che, quando vengono prolungate, aumentano automaticamente il tasso di prestito - vale a dire viene addebitato un costo per ogni giorno di rinnovo del microcredito.

È consentita la ripetuta estensione dei microcrediti urgenti. Il numero massimo di estensioni è limitato dalla legge, non più di sette nel 2018 e non più di cinque, a partire dal 2019.

Per attivare il servizio, è sufficiente:

• selezionare l'opzione "Estendere un prestito" nel conto personale del mutuatario;
• indicare una conveniente opzione di pagamento per gli interessi maturati (dalla carta, tramite terminali self-service, da un conto e-wallet, ecc.);
• pagare gli interessi maturati (l'importo è calcolato automaticamente);
• confermare l'operazione nella LC.

Per un cliente, un pagamento differito è il modo migliore per risolvere un problema di debito. La proroga offre a una persona un'ulteriore opportunità di trovare la giusta quantità, per evitare ritardi e non rovinare la storia del credito.

L'estensione dei microcrediti è anche vantaggiosa per il creditore, poiché in questo caso il cliente paga volontariamente interessi per tutti i giorni di utilizzo dei fondi presi in prestito. Inoltre, mostrando fedeltà ai mutuatari, le IFM li incoraggiano a contattare nuovamente questo servizio.

Se una persona ha più di 2-3 microprestiti aperti, una dilazione di pagamento non solo non risolverà il suo problema, ma aggraverà ulteriormente la situazione.

Il debitore sarà costretto a pagare gli interessi, ma non sarà in grado di rimborsare interamente i prestiti. In questo caso, dovrà trovare un'altra via d'uscita.

Ristrutturazione del microcredito

Se una situazione in cui un cliente ha emesso molti prestiti nelle IFM, ma non c'è nulla da pagare, è sorto per una buona ragione, quindi ha il diritto di rivolgersi all'organizzazione per la ristrutturazione del debito.

Per fare ciò, dovrai scrivere una dichiarazione che indichi i motivi del ritardo e allegare copie autenticate dei documenti giustificativi comprovanti la veridicità del richiedente.

Le buone ragioni sono:

• problemi di salute: malattie gravi, traumi, lunghi trattamenti ospedalieri, ecc.
• perdita di lavoro senza colpa del debitore (a causa di riduzione, disabilità, ecc.)

La domanda deve essere inviata per posta raccomandata con avviso all'indirizzo postale della società creditrice. Sarà considerato da una commissione speciale e, se ritenuto valido, al mutuatario verranno offerte opzioni accettabili per pagamenti rateali o pagamenti dilazionati.

In questo caso, viene stipulato un ulteriore accordo, nel quale sono stipulate le nuove condizioni di rimborso. L'attuale interesse da questo punto non viene addebitato. Se una persona viola queste condizioni, le sanzioni imposte dalle regole del servizio verranno applicate nuovamente a lui.

Prendi un microprestito a lungo termine protetto dalla proprietà

Non sai cosa fare se non hai nulla per pagare il prestito? Ti consigliamo di cercare di ottenere un prestito in una banca o di prendere un prestito a lungo termine sulla sicurezza della tua proprietà o sotto la garanzia di un individuo.

Tali microprestiti forniscono alle IFM "Credito profes , Glavfinance, Center for Loans e alcune altre società. L'interesse per i microcrediti a lungo termine inizia dallo 0,24% al giorno (per i prestiti a termine 2-2,2% al giorno), l'importo massimo disponibile per gli individui è fino a 1 milione di rubli.

Il mutuatario sarà in grado di ripagare il debito in rate uguali, non gravoso per il budget familiare - una volta alla settimana o una volta al mese.

Come un impegno può agire:

• immobili residenziali e commerciali;
• auto;
• terreni

Per la registrazione di un microprestito, è necessario visitare personalmente l'ufficio MFI e fornire i documenti che confermano la proprietà della garanzia.

Se la persona fornisce garanzie o garanzie a terzi, può cercare di richiedere un prestito bancario per rifinanziare i debiti esistenti.

Tali servizi sono forniti da alcune organizzazioni creditizie: Tinkoff Bank, Touch Bank, Vostochny Bank. Il tasso in queste istituzioni è superiore a quello delle banche convenzionali, ma per il mutuatario questa offerta è più redditizia del pagamento eccessivo per il rinnovo dei microprestiti nelle IFM.

Se si prende un prestito o un prestito per estinguere i debiti esistenti, è possibile rivolgersi a un istituto di credito privato - ma si dovrebbe tenere presente che in questo caso ci sarà molto più rischio, e il pagamento in eccesso sarà molto più alto.

La risoluzione del problema in tribunale

Quando non è possibile trovare una comprensione reciproca tra il mutuante e il mutuatario, rimane la possibilità di risoluzione giudiziaria del problema. Non dovresti aver paura di un tale sviluppo di eventi - le attività della MFI sono controllate dalla Banca Centrale della Federazione Russa. Il regolatore proibisce alle organizzazioni di superare il tasso di interesse stabilito e l'ammontare del debito. In questo caso, il mutuatario sarà sicuro che il problema sarà risolto in campo legale.

Pertanto, per i prestiti a termine stipulati fino al 2016 (inclusi), l'IMF non ha il diritto di calcolare gli interessi dopo la scadenza del periodo contrattuale. Già stato precedente quando la Corte Suprema ordinò alla MFI di ridurre la quantità di recupero ad un importo commisurato all'ente di prestito.

Inoltre, si deve ricordare che una società di credito può avviare un contenzioso solo se ha una registrazione ufficiale nel Registro di Stato delle IFM. Ogni mutuatario può controllare le informazioni sui partecipanti al mercato della microfinanza sul sito ufficiale della Banca di Russia.

Se l'organizzazione non ha il permesso di condurre attività di microfinanza, il mutuatario può presentare un reclamo al tribunale e il debito è annullato.

Inoltre, l'attore ha il diritto di contestare l'importo del risarcimento se dimostra che il contratto contiene condizioni di schiavitù e non soddisfa i requisiti della legislazione vigente.

Facendo riferimento alla difficile situazione finanziaria, il debitore ha il diritto di presentare documenti giustificativi al tribunale e richiedere le rate (differimento) per pagare il debito, o avviare una procedura di bancarotta per un individuo.

Se la corte riconosce la correttezza del creditore, il debitore verrà arrestato per questo importo.

Gli ufficiali giudiziari saranno impegnati a riscuotere il debito, ma quando:

• gli ufficiali giudiziari non sono in grado di trovare un debitore;
• la persona non ha un lavoro ufficiale;
• Non ci sono fondi e ricevute correnti nei conti;
• non c'è nessuna proprietà da descrivere,

quindi la raccolta del debito è temporaneamente sospesa, e infatti - il debito è riconosciuto come "senza speranza".

Pertanto, in alcuni casi, il processo sarà un'opzione accettabile per una persona che non ha la possibilità di rimborsare un debito in una IFM.

conclusione

Se ti trovi in ​​una situazione così spiacevole, ti consigliamo vivamente di portare la questione al trasferimento del debito a un'agenzia di recupero crediti, poiché i loro metodi di raccolta causano molte denunce da parte dei cittadini.

In una situazione in cui i collezionisti usano metodi illegali di pressione sul debitore, assicurarsi di rivolgersi all'ufficio dell'accusatore e alla polizia. Ma ricorda che se il microcredito è stato preso in una MFI legale, non sarà possibile evitare il rimborso.

Se ci sono molti prestiti nelle IFM, ma non c'è nulla da pagare, ti consigliamo di riconquistare la somma necessaria in amici o parenti, o risolvere pacificamente il problema, dopo aver concordato con il gestore del credito il pagamento rateale.

Hai qualcosa da aggiungere sull'argomento? Lascia un commento, la tua opinione è importante per noi!

Le migliori offerte di prestito