Дефолт – что это такое, что означает технический дефолт, что делать?
Опубликовано: 22.08.2018
Дефолт – понятие многоаспектное, включающее в себя обрушение и стагнацию экономики, банкротство как предприятий, банковской системы, так и обычных граждан. Это негативные перемены имеющие долгосрочные последствия. Страна, объявившая дефолт, сталкивается с оттоком средств от иностранных инвесторов, что усугубляет экономическую ситуацию.
Что означает технический дефолт для украинцев?
Что такое дефолт?
Значение слова дефолт возникло от англ. default – пренебрежение, невыполнение обязательств. В современном экономическом понимании, что означает дефолт? Это нарушение договорных обязанностей по своевременной выплате средств заемщикам, инвесторам или обычным гражданам, когда возникает необходимость снятия средств со счета. Дефолт отрицательно сказывается на экономике государства. Примером ярко развернувшегося дефолта является Россия 1998 г., когда одно за другим закрывались предприятия и инфляция достигала невероятных размеров.
Украина - шаг от Технического ДЕФОЛТА.
Что происходит когда страна объявляет о дефолте?
Когда страна впадает в экономический кризис, среди населения возникает хаос и паника, государство видится жителям эдаким тонущим кораблем и каждый пытается хоть как то минимизировать риски, в основном это касается тех людей, у кого есть накопленные средства. Сложности возникают у всех и у организаций, предприятий и у обычных граждан. Становится в некоторых случаях невозможным выплатить повисшие кредиты, возникает угроза банкротства. Страна, объявившая дефолт запускает процесс международного рассмотрения ситуации в судебных инстанциях.
Причины дефолта
Народ всегда обвиняет в дефолте государство, и видит основной причиной этого желание чиновников поживиться за счет простых людей. Так ли это в действительности? Ведущие причины дефолта в стране:
финансовая стратегия государства была разработана без учета рисков и последствий, в случае непредвиденных ситуаций; смена власти – государственный переворот, смена политического режима; мировой кризис – стагнация экономических процессов; военные действия на территории государства; высокий уровень безработицы; теневая экономика; высокие налоговые ставки.
Последствия дефолта
Для того, чтобы понять в чем сущность и последствия дефолта, важно представить дефолт как глобальное явление, как для государства в целом, так и для каждого отдельного жителя этой страны, вовлечены все тотально. Рассматривая последствия дефолта, значительными оказываются следующие аспекты:
репутация страны на международной арене становится под удар, что влечет за собой отток инвестируемых средств в предприятия и реформы; государству становится сложнее получить новые займы и кредиты; национальная валюта терпит крах, возникает инфляция, что приводит за собой снижение покупательской способности и взлет цен на импортные товары в несколько раз; предприятия закрываются, объявляют себя банкротами, те что держатся еще на плаву не в состоянии полноценно выплачивать заработную плату работникам, возникают массовые сокращения; в результате ухудшения экономического положения в стране из-за дефолта возникают массовые волнения, протесты, забастовки.Виды дефолта
Дефолт государства возникает постепенно в результате высокого накопления внешнего долга другим странам. Какие виды дефолтов существуют:
потенциальный – за несколько месяцев до оплаты, компания начинает процедуры по банкротству; наступивший – реальный дефолт; технический – нарушения по выплате, обязательствам должны быть ликвидированы в течении 10 дней; договорной – прописываются условия, при нарушении которых, потерпевшая сторона вправе требовать исполнения обязательств по выплатам.Технический дефолт
Этот вид дефолта имеет наименьшие негативные последствия. Технический дефолт компании – что это? Невыплата долга или нарушение обязательной выплаты по счетам. Происходит это по ряду причин, чаще, это отсутствие средств для выплаты, и ситуация может измениться через несколько дней. Например, компания взяла кредит, и к определенному сроку нужно выплатить долг, но возникли проблемы с перечислением средств за товар от клиента и перечислил он деньги лишь на следующий день. Технический дефолт имеет свою ограниченность до 10 дней. Если срок больше, то это уже полноценный дефолт.
Кросс-дефолт
Дефолт компании не освобождает ее владельцев от выплаты по кредитам и долговым обязательствам, и худшее что может произойти это кросс дефолт, который является разновидностью дефолта и предполагает выплату не по какому-то одному существующему долгу, кредиту, а по всем имеющимся сразу, что ставит человека в очень жесткие временные рамки. Кросс-дефолт не происходит автоматически, он должен быть прописан в условиях заключения договора между кредитором и заемщиком, лишь тогда это дает эмитенту право требовать с должника выполнение обязательств по всем пунктам.
Дефолт по облигациям
Технический дефолт по облигациям - это еще не дефолт в чистом виде, но сигнал опасности, эмитент перестает выплачивать по обязательствам или задерживает выплаты. Если до 10 дней выплаты по облигациям так и не осуществлены, то это говорит о дефолте. Зарекомендовавшие себя компании стараются не доводить дело до дефолта, ведь это сказывается на репутации и инвесторы в дальнейшем тщательно подумают инвестировать в облигации данной компании или предпочесть другую. Рынок облигаций в целом имеет до 0,6 проблемных, от общего количества и инвесторы не застрахованы от дефолта.
Советы по избеганию проблем дефолта облигаций:
важно изучать финансовую отчетность компании, в которой планируется покупка облигаций; у компании должен быть высокий рейтинг надежности; изучение доходности; отслеживание ситуации по облигациям на рынке, способ «купил и забыл» может привести к потере средств.Экономический дефолт
Дефолт в экономике характеризуется оттоком средств инвесторов и огромным растущим внешним долгом. Известный экономический дефолт в России 1998 г. Экономический дефолт коснулся и других стран:
Ангола (1992 г.); Венесуэла (1995 г.); Хорватия (1993 г.); Шри-Ланка (1993 г.); Аргентина (2001 г.).
Что делать во время дефолта?
Есть хорошая пословица: «Знал бы где упасть, соломки бы подстелил». Понятие дефолт у людей сопряжено всегда с мрачными ожиданиями, и чаще это явление происходит для населения неожиданно, но надвигающаяся катастрофа, если внимательнее рассмотреть всегда проявляется признаками нестабильности в государстве, постоянным озвучиванием неблагоприятных экономических ситуаций, часто в новостях звучит, что страна имеет огромный внешний долг – все это должно настораживать. Как подстраховать себя обычному человеку, имеющему сбережения во время дефолта?
Существует несколько способов, они не 100% и имеют свои риски:
хранение капитала в банке – здесь успешность и сохранение средств зависит от надежности банка, с которым гражданин заключает договор, многие банки во время дефолта объявляют себя банкротами, и вернуть средства уже не получится; приобретение валюты: евро или долларов – во время дефолта национальная валюта обрушивается, поэтому есть смысл приобретать международную, но и здесь сопряжено в с трудностями, часто банки придерживают валюту; инвестирование средств – покупка акций в период дефолта сомнительный способ, нужно тщательно подходить к выбору компании для инвестирования; вложение средств в недвижимость – уже более надежный вариант, но и здесь вероятность того, что рынок недвижимости становится нестабильным, цены падают до 30% и продать жилье по выгодной стоимости в дальнейшем еще несколько лет будет проблематично; покупка драгоценных металлов – платина, золота считаются самым выгодным вложение средств, цены на драгметаллы остаются стабильными.Что будет с кредитами в случае дефолта?
Сложные экономические ситуации порождают у населения массу вопросов и один из них: «Что будет с кредитом если будет дефолт?». Эксперты отвечают, что дефолт не освобождает от уплаты по уже имеющимся займам и кредитам, и любая просрочка грозит штрафами и начислением пени. Что касается получения кредита или государственной поддержки во время дефолта, то здесь все еще сложнее, в стране денег нет и рассчитывать на получение средств становится невозможным. Многие банки объявляют себя банкротами, те, что остаются на плаву замораживают средства на счетах.
Случился дефолт, и для тех, кто уже взял кредит, нужно помнить следующие вещи:
выплаты должны совершаться строго по графику платежей; все меры по начислению пени и штрафов остаются в полной мере и даже ужесточаются; часто банки продают долги клиентов коллекторам, поэтому возможно преследование с их стороны в виде навязчивых звонков и угроз; если нет возможности оплатить кредит вовремя, стоит пойти в банк и обсудить возможность составления нового графика.